Análise de Crédito

Dados do Sistema

Informações extraídas do cadastro da empresa

CNPJ

Código do Cliente

Data de Fundação

Primeira Compra

Valor a Receber (R$)

Limite Atual (R$)

Valor em Protestos (R$) Deixe em branco se não houver ocorrências

Demonstrativos Financeiros

Dados do balanço e DRE apresentados pelo cliente

Ano dos Demonstrativos Exercício do balanço

Patrimônio Líquido (R$)

Ativo Circulante (R$)

Passivo Circulante (R$)

Faturamento Anual (R$)

Resultado Líquido (R$) Negativo se houver prejuízo

Limite Sugerido

—

Índice de Liquidez

—

Capital de Giro (mês)

—

Perfil de Risco

—

Indicadores Calculados

Composição do Limite

Análise e Recomendações

Indicador	Fórmula	Descrição
Limite Disponível	`Limite Atual − Valor a Receber`	Saldo disponível para novas operações
Passivo Corrigido	`MAX(Passivo, Ativo × 0,5)`	Garante solvência mínima
CGL	`Ativo − Passivo Corrigido`	Capital de Giro Líquido
Índice de Liquidez	`Ativo ÷ Passivo Corrigido`	Capacidade de pagamento no curto prazo
RL Corrigido	`MIN(Resultado, Faturamento × 0,15)`	Teto do resultado líquido para análise

Perfil	Liquidez	Relacionamento	p₁ (PL 15%)	p₂ (CGL 25%)	p₃ (FAT 15%)	p₄ (RL 45%)
Alto Risco	< 1,0	qualquer	0,01	0,01	0,01	0,01
Médio Risco	1,0 – 1,5	qualquer	0,03	0,02	0,02	0,03
Baixo Risco	1,5 – 2,0	≥ 6 meses	0,05	0,03	0,03	0,07
Risco Mínimo	≥ 2,0	≥ 12 meses	0,08	0,06	0,04	0,10

Limite Final = (p₁ × PL × 15% + p₂ × CGL × 25% + p₃ × FAT × 15% + p₄ × RL × 45%) × Deflator Relacionamento × Deflator Demonstrativos

Deflator	Condição	Peso
Relacionamento	Primeira compra = hoje (sem histórico)	`0,125`
	< 1 ano	`0,125`
	1 a 3 anos	`0,25`
	3 a 5 anos	`0,50`
	5 a 10 anos	`0,75`
Demonstrativos	Ano atual − Ano DRE (cada ano reduz 10%)	`1 − 0,1 × anos`

Condição	Recomendação
Protestos registrados	Avaliar compras somente à vista
Limite > R$ 500.000	Avaliar limitar nesse patamar
Capital de Giro negativo	Avaliar compras somente à vista
Patrimônio Líquido negativo	Avaliar compras somente à vista
Resultado Líquido negativo	Avaliar compras somente à vista
Fundação < 1 ano	Avaliar compras somente à vista

Determinação de Limite de Crédito